أنواع التأمين التقاعدي

تم الإنشاء في 10.01.2025

I.   ما هو التأمين التقاعدي؟
هو نظام تنظمه الدولة ويشمل إلزاميًا جميع العاملين في بلغاريا، ويهدف إلى حمايتك من وقوع بعض المخاطر الاجتماعية، مثل خطر "الشيخوخة والوفاة". يتيح لك هذا النظام الحصول على مبلغ شهري (معاش) من الدولة عند بلوغ سن معين وتراكم عدد معين من سنوات الخبرة التأمينية.

لكي تتمكن من التقاعد والحصول على المعاش، يجب أن تكون مشتركًا اجتماعيًا خلال السنوات الماضية لتغطية خطر "الشيخوخة والوفاة"، وهذا يعني أنك قد قمت بدفع اشتراكات التأمين الاجتماعي لهذا الخطر إلى وكالة الإيرادات الوطنية (NRA) بنفسك أو تم دفع اشتراكات التأمين الاجتماعي عنك شهريًا.أنت ملزم بالتأمين الاجتماعي لتغطية خطر "الشيخوخة والوفاة" إذا:

• كنت تعمل بموجب عقد عمل؛
• كنت موظفًا حكوميًا؛
• كنت موظفًا في النظام القضائي؛
• كنت وصيًا قضائيًا، أو مصفيًا، أو وكيلًا، إلخ؛
• كنت تعمل بموجب عقود عمل قصيرة الأجل للأعمال الزراعية لمدة تصل إلى 90 يومًا؛
• كنت تقوم بجمع الفطر أو الفواكه البرية؛
• كنت تمارس مهنة حرة (محامي، عامل مستقل، طبيب، محاسب، إلخ)؛
• كنت  تاجرًا (تاجرًا فرديًا، مالكًا أو شريكًا في شركات تجارية)؛
• كنت تعمل بموجب عقد مدني.

يتم دفع التأمين لتغطية خطر "الشيخوخة والوفاة" إما عن طريقك (إذا كنت تاجرًا أو عاملاً مستقلاً، على سبيل المثال)، أو عن طريق صاحب العمل (إذا كنت تعمل بموجب عقد عمل)، أو عن طريق الدولة (إذا كنت موظفًا حكوميًا).
للمزيد من المعلومات حول التأمينات الاجتماعية ودفع اشتراكات التأمين الاجتماعي في بلغاريا، انظر هنا.

هناك 3 أنواع من التأمين التقاعدي:

1. التأمين التقاعدي الإلزامي.
2. التأمين التقاعدي الإلزامي الإضافي.
   (هاذان النوعان من التأمين إلزاميان بموجب القانون).
3. التأمين التقاعدي التطوعي الإضافي.

في هذا النوع من التأمين، يمكنك أن تقرر بنفسك ما إذا كنت ترغب في دفع اشتراكات تأمينية للحصول على المعاش.
سيتم مناقشة كل نوع من أنواع التأمين التقاعدي بالتفصيل أدناه:

II.  التأمين التقاعدي الإلزامي
يوفر هذا النوع من التأمين التقاعدي الحق في الحصول على معاش تقاعدي يعتمد على سنوات الخدمة المساهمة.

1 . سنوات الخدمة المطلوبة والعمر

يحق لك الحصول على هذا المعاش إذا كنت:

• امرأة، واعتبارًا من يناير 2025 بلغتِ سن 62  عامًا و4 أشهر، وقمتِ بدفع اشتراكات التأمين لمدة 36  عامًا و8 أشهر.
• رجل، واعتبارًا من يناير 2025 بلغت سن 64 عامًا و8 أشهر، وقمت بدفع اشتراكات التأمين لمدة 39 عامًا و8 أشهر.

ملحوظة هامة: يتم تعديل وزيادة سن التقاعد كل عام.
مهم! في بعض الحالات، يمكنك التقاعد مبكرًا وبتجربة تأمين أقصر، اعتمادًا على طبيعة ونوع العمل الذي قمت به.

في بلغاريا، يُقسم العمل إلى ثلاث فئات بناءً على ظروف العمل وما إذا كانت ضارة و/أو خطيرة على صحة العامل:

• الفئة الأولى من العمل تشمل المهن الأكثر صعوبة وخطورة على صحة العامل، مثل: العمل تحت الأرض في المناجم، رجال الإنقاذ في المناجم، الغواصين، عمال المعادن، إلخ.
• الفئة الثانية من العمل تشمل المهن الأقل خطورة ولكنها لا تزال ضارة بالصحة - العمل في ورش إنتاج المواد الخطرة مثل الكلور، الأحماض، الأسبستوس أو تلك التي تنتج الألعاب النارية، إلخ.
• الفئة الثالثة من العمل تشمل جميع المهن والأنشطة الأخرى التي لا تندرج ضمن الفئة الأولى أو الثانية من العمل.

إذا كنت قد عملت في الفئة الأولى أو الثانية من العمل ولم تكتسب الحق في الحصول على معاش من صندوق التقاعد المهني (انظر القسم الثالث، النقطة 3 أدناه)، يمكنك التقاعد مبكرًا كما يلي:

للنساء:

• الفئة الأولى من العمل – عند بلوغ سن 51 عامًا و10 سنوات من الخبرة التأمينية بحلول 2025.
• الفئة الثانية من العمل – عند بلوغ سن 56 عامًا و15 سنة من الخدمة بحلول 2025.

للرجال:

• الفئة الأولى من العمل – عند بلوغ سن 54 عامًا و4 أشهر و10 سنوات من الخدمة بحلول 2025.
• الفئة الثانية من العمل – عند بلوغ سن 59 عامًا و4 أشهر و15 سنة من الخدمة بحلول 2025.

يمكنك التقاعد مبكرًا وبشروط أخف إذا كنت قد عملت في بعض المهن المحددة في القانون:

على سبيل المثال، إذا كنت قد عملتِ كراقصة باليه، يمكنك التقاعد مع 25 سنة من الخبرة التأمينية وسن 44 عامًا و4 أشهر بحلول 2025، بغض النظر عن الجنس.

إذا كنت قد عملت كمعلم، يمكنك أيضًا التقاعد مبكرًا:

• للنساء – سن 59 عامًا و4 أشهر وخبرة تأمينية 25 عامًا و8 أشهر بحلول 2025.
• للرجال – سن 61 عامًا و8 أشهر وخبرة تأمينية 30 عامًا و8 أشهر بحلول 2025.

مهم! إذا لم تكن لديك مدة التأمين المطلوبة، لا يزال بإمكانك التقاعد. للقيام بذلك، يجب أن تكون:

• تبلغ من العمر 67 عامًا (بغض النظر عن الجنس) و
• لديك على الأقل 15 عامًا من الخبرة التأمينية الفعلية.

تشمل الخبرة التأمينية الفعلية الوقت الذي قضيته فعليًا بموجب عقد عمل أو خدمة حكومية، وكذلك الوقت الذي عملت فيه وتم تأمينك إلزاميًا لخطر "الشيخوخة والوفاة"، والوقت الذي كنت فيه خاضعًا للتأمين الإجباري على نفقتك الخاصة وقمت بدفع الاشتراكات المستحقة.

إذا كانت لديك خبرة تأمينية تبلغ 36 عامًا و8 أشهر للنساء و39 عامًا و8 أشهر للرجال، ولكنك لم تصل إلى سن التقاعد المحدد، يمكنك التقاعد حتى سنة واحدة مبكرًا. ومع ذلك، في هذه الحالة، ستحصل على معاش أقل.

2. أين يجب دفع اشتراكات التأمين للتقاعد الإلزامي؟

يتم دفع اشتراكات هذا النوع من التأمين التقاعدي إلى وكالة الإيرادات الوطنية (NRA)، حيث يوجد صندوق معاشات منفصل تم إنشاؤه للتأمين العام للدولة (SPI).

إذا كنت تعمل بموجب عقد عمل، يتم دفع اشتراكات التأمين من قبل صاحب العمل. يتم تحمل جزء منها من قبل صاحب العمل، ويتم خصم الباقي من راتبك.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، أو كنت تاجرًا، أو تقوم بأنشطة تتعلق بجمع الفطر البري، فأنت ملزم بدفع اشتراكات التأمين ذات الصلة إلى وكالة الإيرادات الوطنية بنفسك.

للمزيد عن من يدفع إشتراكات التأمين، أين وكيف يمكن دفعها، يمكنك القراءه هنا!

3. مقدار المعاش

يعتمد مقدار المعاش على الدخل الذي حصلت عليه على مر السنين وخبرتك التأمينية عند التقاعد.

الحد الأدنى لمقدار المعاش حتى 30 يونيو 2025 هو 580.57 ليفا بلغارية، ومن 1 يوليو 2025 سيزداد إلى 631.08 ليفا بلغارية.

III.  التأمين التقاعدي الإلزامي الإضافي
النوع الثاني من التأمين التقاعدي هو إلزامي أيضًا ولكنه إضافي. يتم تنفيذه من خلال الاشتراك الإلزامي في صندوق التأمين التقاعدي الإلزامي الإضافي (SMPI).

في بلغاريا، هناك نوعان من صناديق التأمين التقاعدي الإلزامي الإضافي:

• صندوق التقاعد العام؛
• صندوق التقاعد المهني.

يتم إنشاء وإدارة هذه الصناديق من قبل شركات تأمين تقاعدية مرخصة.

1. صندوق التقاعد العام

سيتم خصم مساهمات التأمين لهذا الصندوق منك إذا كنت مولودًا بعد 31.12.1959، بغض النظر عن فئة العمل التي قمت بها.

يوفر التأمين في صندوق التقاعد العام الحقوق التالية:

• معاش إضافي مدى الحياة عند بلوغ سن التقاعد المطلوب واستكمال مدة التأمين اللازمة (انظر القسم السابق). لا يمكن أن يقل هذا المعاش عن 15٪ من الحد الأدنى لمعاش مدة التأمين والسن، وهو 87.09  ليفا بلغارية حتى 30.06.2025 و94.66 ليفا بلغارية اعتبارًا من 01.07.2025.
• إذا لم تكن الأموال كافية لدفع معاش مدى الحياة إضافي، يحق لك الحصول على المبلغ المتراكم دفعة واحدة أو على أقساط (إذا تجاوزت الأموال ثلاثة أضعاف الحد الأدنى لمعاش مدة التأمين).
• دفع المبلغ المتراكم لورثتك في حالة الوفاة.
• الحصول على دفعة تصل إلى 50٪ من الأموال المتراكمة في الحساب الشخصي، دفعة واحدة أو على أقساط، في حالة انخفاض القدرة على العمل بشكل دائم بنسبة تزيد عن 89.99٪، وفقًا لقرار خبير من  TELKيمكنك معرفة المزيد عن انخفاض القدرة على العمل في بلغاريا من هنا.

تُدفع المساهمات في هذا الصندوق من قِبل صاحب العمل والموظف عند العمل بموجب عقد عمل. تبلغ نسبة المساهمات 5٪ (2.8٪ من صاحب العمل و2.2٪ من الموظف) من إجمالي الدخل المؤمن عليه وتُدفع مع المساهمات الخاصة بمعاش مدة الخدمة إلى وكالة الإيرادات الوطنية (NRA) شهريًا. تقوم وكالة الإيرادات الوطنية بعد ذلك بتوزيع المبلغ الخاص بالتأمين التقاعدي الإضافي على الصندوق المعني.

2.  تحويل الحساب من صندوق التقاعد العام
يحق لك، وفقًا لتقديرك، نقل حسابك التأميني من صندوق التقاعد العام إلى صندوق معاشات التأمين الاجتماعي للدولة  (DOO)، ولكن فقط إذا:

• لم يتم منحك بعد معاش مدة الخدمة العامة؛ و
• تم النقل قبل سنة واحدة من بلوغ السن ذات الصلة له - 62 عامًا و4 أشهر للنساء و64 عامًا و8 أشهر للرجال.

للقيام بذلك، يجب تقديم طلب تحويل إلى وكالة الإيرادات الوطنية  (NRA) :

• إلكترونيًا باستخدام توقيع إلكتروني مؤهل.
• شخصيًا في مكتب وكالة الإيرادات الوطنية في عنوانك الدائم أو من خلال وكيل مفوض بتوكيل رسمي موثق.

التغيير مجاني ويبدأ سريانه من اليوم الأول من الشهر التالي للشهر الذي تم فيه الاختيار.

3 . صندوق التقاعد المهني
هذا الصندوق التقاعدي إلزامي فقط إذا كنت تعمل في الفئة الأولى أو الثانية من العمل. يتم دفع المساهمات في هذا الصندوق فقط من قبل صاحب العمل.
يكون معاش التقاعد المبكر من صندوق التقاعد المهني محدد المدة. يتم دفعه حتى تصل إلى السن وتكتسب الخبرة المطلوبة للتأمين التقاعدي الإلزامي (في عام 2025 - 62 عامًا و4 أشهر و36 عامًا و8 أشهر من الخبرة للنساء و64 عامًا و8 أشهر و39 عامًا و8 أشهر من الخبرة للرجال). بعد بلوغ السن والخبرة الإجمالية، ستحصل على معاشك الأساسي بموجب التأمين التقاعدي الإلزامي.
بصفتك مؤمنًا إضافيًا إلزاميًا في صندوق التقاعد المهني، لديك الحقوق التالية:

3.1 التقاعد المبكر، أي بعدد أقل من سنوات الخبرة التأمينية وعمر أقل من تلك الخاصة بالتأمين التقاعدي الإلزامي:

• بالنسبة للفئة الأولى من العمل - مع 10 سنوات من الخبرة التأمينية بعد 31.12.1999 وعند بلوغ سن 52 عامًا و4 أشهر للنساء و54 عامًا و8 أشهر للرجال بحلول 2025.
• بالنسبة للفئة الثانية من العمل - مع 15 عامًا من الخدمة على الأقل بعد 31.12.1999 وعند بلوغ سن 57 عامًا و4 أشهر للنساء و59 عامًا و8 أشهر للرجال بحلول 2025.

3.2 الحصول على دفعة واحدة تصل إلى 50٪ من الأموال المتراكمة في حسابك الفردي إذا كانت لديك قدرة عمل منخفضة بشكل دائم تزيد عن 89.99٪، معترف بها بقرار خبير من  TELK.
3.3 يحق لورثتك الحصول على دفعة من المبالغ المتراكمة في حسابك في حالة الوفاة دفعة واحدة أو على أقساط.
3.4 تقديم طلب واحد عبر القسم الإقليمي لصندوق التأمين الاجتماعي الوطني إلى شركة التأمين التقاعدي التي أنت مؤمن لديها وطلب تحويل الأموال من صندوق التقاعد المهني إلى صندوق معاشات التأمين العام للدولة (SPI). هذا ممكن فقط إذا لم تمارس حقك في التقاعد المبكر بموجب البند 3.1 أعلاه. في هذه الحالة، يتم دفع المعاش من قبل SPI وفقًا للشروط الخاصة بالفئتين الأولى والثانية من العمل المذكورة أعلاه في القسم الثاني.

4. اختيار شركة تأمين تقاعدي لإدارة صندوق التقاعد المهني أو العام
هناك العديد من شركات التأمين التقاعدي المرخصة، ويحق لك اختيار واحدة منها خلال 3 أشهر من حدوث التزامك بدفع التأمين (مثل بدء العمل بموجب عقد عمل، أو التسجيل كمستقل، أو إبرام عقد مدني، إلخ). ينطبق هذا على كل من صناديق التقاعد المهني والعام.
يتم الاختيار إلى الشركة التي اخترتها من خلال تقديم طلب، يمكنك الحصول على نموذج منه من الشركة نفسها. عبر هذا الرابط، يمكنك رؤية شكل الطلب المقدم، على سبيل المثال، إلى شركة التأمين التقاعدي "دوفيري".
إذا لم تختر شركة بنفسك، فستقوم وكالة الإيرادات الوطنية (NRA) بتعيينك تلقائيًا إلى واحدة منها. يمكن العثور على قائمة بشركات التأمين التقاعدي في البلاد هنا.
يمكنك أيضًا تغيير الشركة ونقل الأموال المتراكمة في صندوقك إلى شركة تأمين تقاعدي أخرى. للقيام بذلك، تقدم طلبًا إلى شركة التأمين التقاعدي التي ترغب في التحويل إليها. هنا يمكنك رؤية نموذج طلب إلى "شركة التأمين التقاعدي-يو بي بي".
يتم تقديم الطلب في موقع الشركة أو إلكترونيًا. التغيير مجاني ويبدأ سريانه من يوم تحويل الأموال إلى الصندوق الجديد المختار.
إذا كنت لا تعرف الشركة التي تم تعيينك لها، يمكنك التحقق من ذلك:

1. من خلال رقم الهاتف الخاص بمعلومات وكالة الإيرادات الوطنية (NRA) - 0700 18 700.
2. في الموقع في المكتب المركزي لوكالة الإيرادات الوطنية، إدارة "التأمين التقاعدي الإلزامي الإضافي"، في العنوان صوفيا، 52 شارع "أل. دوندوكوف" - ستحتاج إلى إظهار وثيقة هوية.
3. عن طريق إرسال طلب نصي مجاني باللغة البلغارية عبر البريد الإلكتروني إلى [email protected]، ويجب توقيع الطلب بتوقيع إلكتروني.
4. من خلال بوابة وكالة الإيرادات الوطنية الإلكترونية (https://portal.nra.bg) عن طريق تسجيل الدخول باستخدام رمز تعريف شخصي (PIC)، والذي يمكنك الحصول عليه من أي مكتب لوكالة الإيرادات الوطنية. انظر هذا المقال لمعرفة كيفية الحصول على رمز تعريف شخصي (PIC).
5. أيضًا من خلال بوابة وكالة الإيرادات الوطنية الإلكترونية (https://portal.nra.bg)،ولكن  من خلال توقيع إلكتروني مؤهل (QES). لتسجيل الدخول باستخدام QES، يجب عليك أيضًا تقديم:

• طلب لتقديم المستندات إلكترونيًا واستخدام الخدمات الإلكترونية لوكالة الإيرادات الوطنية مع توقيع إلكتروني مؤهل خاص بالشخص الملزم؛ أو
• طلب لتقديم المستندات إلكترونيًا واستخدام الخدمات الإلكترونية المقدمة من وكالة الإيرادات الوطنية مع توقيع إلكتروني مؤهل خاص بشخص مفوض.

عند تسجيل الدخول عبر بوابة وكالة الإيرادات الوطنية الإلكترونية، بالإضافة إلى معرفة الشركة التي تذهب إليها مساهماتك، ستتمكن أيضًا من رؤية المبلغ الذي تم جمعه.

IV.  التأمين التقاعدي التطوعي الإضافي

هذا النوع من التأمين التقاعدي اختياري تمامًا. يمكنك أن تقرر بنفسك ما إذا كنت ترغب في الاشتراك في هذا النظام من خلال شركة تأمين تقاعدي مرخصة.

• يمكنك فتح هذا الصندوق إذا كنت تبلغ من العمر أكثر من 16 عامًا. وللقيام بذلك، يتم إبرام عقد مع الشركة.
• تقرر بنفسك مبلغ المساهمة وما إذا كنت ستدفع شهريًا أو في فترات مختلفة.
• يمكنك سحب المبلغ المتراكم في هذا الصندوق في أي وقت. كما يمكنك اختيار الحصول عليه كمعاش تقاعدي. يحق لورثتك الحصول على الأموال المتراكمة في الصندوق.