Види пенсійного страхування

Створено 10.01.2025

І. Що таке пенсійне страхування?

Це система, організована державою, яка в обов’язковому порядку охоплює всіх працівників у Болгарії та захищає Вас від виникнення певних соціальних ризиків, таких як ризик «старості та смерті». Ця система дає право на отримання від держави щомісячної грошової суми (пенсії) після досягнення певного віку та накопичення певної кількості років страхового стажу.

Щоб вийти на пенсію та отримувати пенсію, Ви повинні протягом багатьох років бути соціально застрахованими за соціальним ризиком «старість та смерть» - це означає, що Ви самі сплачували або за Вас щомісяця сплачували внески на соціальне страхування за цим ризиком. до Національного агентства з прибутків (НАП). Ви підлягаєте обов’язковому соціальному страхуванню на випадок старості та смерті, якщо Ви:

• працюєте за трудовим договором;
• державний службовець;
• є працівником судової системи;
• арбітражний керуючий, ліквідатор, прокурор тощо;
• працюєте за трудовими договорами на короткострокові, сільськогосподарські роботи до 90 днів;
• здійснюєте діяльність зі збору дикорослих грибів і плодів;
• займаєтесь вільною професією (юрист, фрілансер, лікар, бухгалтер тощо);
• підприємець (одноособовий підприємець, власник і партнер комерційних компаній/фірм);
• працюєте за цивільно-правовим договором;

Страхування від ризику «старість і смерть» оплачуєте або Ви (наприклад, якщо Ви торговець чи фрілансер), або Ваш роботодавець (наприклад, якщо Ви працюєте за трудовим договором), або держава (якщо Ви державний службовець). Для отримання додаткової інформації про соціальне забезпечення та внески на соціальне страхування в Болгарії дивіться тут.

Існує 3 види пенсійного страхування:

1. Обов'язкове пенсійне страхування
2. Обов'язкове додаткове пенсійне страхування

За законом ці два види страхування є обов’язковими.

3. Додаткове добровільне пенсійне страхування

При цьому виді страхування Ви самі вирішуєте, чи хочете сплачувати страхові внески для отримання пенсії.

Нижче буде детально розглянуто кожен вид пенсійного страхування:

II. Обов'язкове пенсійне страхування

Цей вид пенсійного страхування дає право на пенсію за страховим стажем і віком.

1. Необхідні стаж та вік

Ви маєте право на таку пенсію, якщо Ім:

• жінка та станом на січень 2025 року Вам 62 роки і 4 місяці, а Ваші страхові внески сплачувались 36 років і 8 місяців.
• чоловік і станом на січень 2025 року Вам 64 роки і 8 місяців, і Ваші страхові внески сплачувались 39 років і 8 місяців.

З кожним роком пенсійний вік змінюється і підвищується.

Важливо! У деяких випадках Ви можете вийти на пенсію раніше та з меншим страховим покриттям, залежно від характеру та типу роботи, яку ви виконували.

У Болгарії праця поділяється на три категорії залежно від умов виконання роботи та того, чи є вона шкідливою та/або небезпечною для здоров’я працівника:

• До першої категорії праці належать професії, які є найбільш важкими і небезпечними для здоров'я працівника, наприклад: підземні робітники шахт, гірничорятувальники, водолази, металургійні робітники тощо.
• До другої категорії праці відносяться професії менш небезпечні, але все ж шкідливі для здоров'я - робота в цехах з виробництва різних шкідливих речовин, таких як хлор, кислоти, азбест, або в цехах з виробництва піротехнічних виробів тощо.
• До третьої категорії праці належать усі інші професії та види діяльності, які не належать до першої чи другої категорії праці.

Якщо Ви працювали за першою чи другою категорією праці і не отримали права на пенсію від Професійного пенсійного фонду (див. розділ III, пункт 3 нижче), Ви можете вийти на пенсію достроково:

Для жінок:

• перша категорія праці – у віці 51 рік і 10 рокам стажу к 2025 року;
• другої категорії праці – у віці 56 років і 15 рокам стажу к 2025 року

Для чоловіків:

• першої категорії праці – у 54 роки і 4 місяці  та 10 рокам стажу к 2025 року;
• другої категорії праці – у віці 59 років і 4 місяці та 15 рокам стажу к 2025 року

Ви можете вийти на пенсію раніше і на полегшених умовах, якщо Ви працювали за певними професіями, спеціально визначеними в законі: наприклад, якщо Ви працювали балериною/артистом балету, Ви можете вийти на пенсію, маючи 25 років страхового стажу та вік 44 роки і 4 місяців к 2025 року, незалежно від вашої статі.

Якщо Ви працювали вчителем, Ви також можете вийти на пенсію достроково:

• для жінок – вік від 59 років 4 місяці і 25 років та 8 місяців стажу к 2025 року
• для чоловіків – вік від 61 років та 8 місяців і 30 років та 8 місяців стажу к 2025 року

Важливо! Якщо у Вас немає необхідного стажу, ви все одно можете вийти на пенсію. Для цього необхідно мати:

• вік 67 років (незалежно від вашої статі) ТА
• не менше 15 років фактичного страхового стажу.

Фактичний страховий стаж включає календарний час, фактично відпрацьований вами за трудовими чи службовими відносинами, а також час, протягом якого ви працювали та були обов’язково застраховані за ризиком «старості та смерті», час, протягом якого ви підлягали обов’язкововому страхування за власний рахунок і Ви сплатили належні соціальні внески тощо.

Якщо у Вас лише 36 років і 8 місяців  страхового стажу для жінок та 39 років і 8 місяців для чоловіків, але Ви не досягли зазначеного пенсійного віку, ви можете вийти на пенсію на 1 рік раніше до його досягнення. Правда, в цьому випадку Ви будете отримувати меншу пенсію.

2. Куди сплачувати страхові внески на обов'язкове пенсійне страхування?

Страхові внески за цим видом пенсійного страхування сплачуються до Національного агентства прибутків (НАП), я якому існує окремий фонд «Пенсії»  в рамках Державного соціального страхування (ДСС).

Якщо Ви працюєте за трудовим договором, то частину страхових внесків несе роботодавець, а решту утримує з вашої зарплати.

Якщо Ви займаєтесь незалежною професією, займаєтесь торгівлею чи збираєте дикорослі гриби, Ви зобов’язані самостійно сплачувати відповідні страхові внески до Національної служби з прибутків.

Детальніше про те, хто платить за страховку, де і як її можна сплатити, дивіться тут.

3. Розмір пенсії

Розмір Вашої пенсії залежить від доходу, який Ви мали за ці роки, і Вашого страхового стажу на момент виходу на пенсію. Мінімальний розмір пенсії до 30 червня 2025 року. становить 580,57 лв., а з 1 липня 2025 р. буде збільшено до 631,08 лв..

III. Додаткове обов'язкове пенсійне страхування

Другий вид пенсійного страхування також є обов'язковим, але додатковим. Реалізується шляхом обов’язкової участі у фонді обов’язкового додаткового пенсійного страхування (болг.-ДЗПО).

У Болгарії існує два фонди додаткового обов'язкового пенсійного страхування:

• універсальний пенсійний фонд;
• професійний пенсійний фонд.

Вони створені та управляються ліцензованими пенсійними страховими товариствами.

1. Універсальний пенсійний фонд

З вас утримуються страхові внески до цього фонду, якщо ви народилися після 31 грудня 1959 року, незалежно від категорії роботи, яку Ви виконували.

Страхування в Універсальному пенсійному фонді дає Вам такі права:

• додаткова довічна пенсія при досягненні загального віку та стажу, необхідного для загальнообов’язкового пенсійного страхування (див. вище). Ця пенсія не може бути меншою за 15% мінімального розміру пенсії за страховий стаж і вік за обов'язковим пенсійним страхуванням або 87,09 лв.  до 30.06.2025 р. та 94,66 лв. з 01.07.2025;
• якщо коштів у фонді не вистачає для виплати додаткової довічної пенсії, Ви маєте право отримати накопичені кошти одноразово або частинами (якщо вони перевищують трикратний розмір мінімальної пенсії за страховим стажем і віком);
• виплата накопиченої суми Вашим спадкоємцям у разі смерті;
• одноразова або відстрочена виплата до 50% коштів, накопичених на індивідуальному рахунку, при стійкій зниженій працездатності понад 89,99%, встановленій експертним рішенням ТЕЛК. Детальніше про те, як в Болгарії встановлюється знижена працездатність, дивіться тут;

Внески до цього фонду здійснюються за рахунок роботодавця та працівника при роботі за трудовим договором. Вони становлять 5% (2,8% від роботодавця та 2,2% від найманого працівника) від загального страхового доходу та сплачуються разом із внесками на пенсію за страховий стаж та вік щомісяця до НАП. Потім НАП розподіляє суму додаткового пенсійного страхування до відповідного фонду.

2. Переведення рахунку з універсального пенсійного фонду

Ви маєте право на власний розсуд одноразово перевести свій страховий рахунок з універсального пенсійного фонду до Пенсійного фонду державного соціального страхування (болг-ДОО), але лише якщо:

• Вам ще не призначено загальну пенсію за страховим стажем і віком; ТА
• не пізніше ніж за 1 рік до досягнення відповідного для цього віку - 62 років.і 4 місяці для жінок і 64 років і 8 місяців для чоловіків.

Для цього необхідно подати заяву на переведення в НАП. Це можна зробити зробити:

• в електронному вигляді з використанням кваліфікованого електронного підпису.
• в офісі НАП за постійною адресою особисто або через довірену особу (нотаріально посвідчену довіреність).

Зміна є безкоштовною та набуває чинності з першого числа місяця, наступного за місяцем, у якому ви зробили вибір.

3. Професійний пенсійний фонд

Цей пенсійний фонд є обов'язковим для Вас лише в тому випадку, якщо Ви працюєте на першій і другій категорії праці. Відрахування в цей фонд робить тільки роботодавець.

Дострокова пенсія від Професійного пенсійного фонду є строковою. Виплачується до досягнення віку та накопичення стажу, необхідного для загальнообов’язкового пенсійного страхування (у 2025 році – досягнення жінками 62 років 4 місяців та 36 років 8 місяців стажу та досягнення 64 років 8 місяців 39 років 8 місяців стажу для чоловіків). Після досягнення загального віку та стажу Ви будете отримувати основну пенсію за загальнообов’язковим пенсійним страхуванням.

Як обов’язково додатково застрахована особа в Професійному пенсійному фонді Ви маєте такі права:

3.1. Достроково вийти на пенсію, тобто маючи менше років накопиченого страхового стажу та нижчий вік, ніж особи, які перебувають на обов’язковому пенсійному страхуванні:

• Для першої категорії праці - при страховому стажі 10 років після 31.12.1999 р. і в 52 роки 4 місяці вжінок та 54 років 8 місяців для чоловіків до 2025 року
• За другу категорію праці – при 15 роках мінімального стажу після 31.12.1999 р. і у віці 57 років 4 місяців для жінок і 59 років 8 місяців для чоловіків до 2025 року

3.2. Отримайте одноразову виплату в розмірі до 50% коштів, накопичених на Вашому індивідуальному рахунку, якщо Ви маєте стійке зниження працездатності понад 89,99%, визнане експертним рішенням ТЕЛК.

3.3. Ваші спадкоємці мають право на одноразову або почергову виплату сум, зібраних на вашому рахунку, у разі смерті;

3.4. Подати одноразово заяву через територіальний підрозділ НОІ до пенсійної страхової організації, в якій Ви застраховані, з проханням перерахувати кошти з Професійного пенсійного фонду до Пенсійного фонду державного соціального страхування (ДОО) . Це можливо лише за умови, що Ви не скористалися своїм правом на достроковий вихід на пенсію за п. 3.1. вище. У такому разі пенсія виплачується органом соціального страхування на умовах за першою та другою категоріями праці, зазначеними вище у розділі II.

4. Вибір пенсійної страхової компанії для управління професійним або універсальним пенсійним фондом

Існують різні ліцензовані пенсійні страхові компанії, і Ви маєте право вибрати одну з них протягом 3 місяців з моменту виникнення у Вас обов’язку страхування (наприклад, початок роботи за трудовим договором, реєстрація як фрілансер, укладення цивільно-правового договору тощо). Це стосується як універсального, так і професійного пенсійного фонду.

Вибір здійснюється за обраною Вами компанією шляхом подання заяви, зразок якої Ви можете отримати в самій компанії. За цим посиланням можна подивитися, як виглядає заява, яка подається, наприклад, до Пенсійної страхової компанії «Доверіє».

Якщо Ви самі не оберете таку компанію, НАП закріпить Вас за однією з них. Перелік пенсійних страхових компаній країни можна знайти тут.

Ви також можете змінити компанію та перевести кошти, накопичені у Вашому фонді, до іншої пенсійної страхової компанії. Для цього Ви подаєте заяву в пенсійну страхову компанію, до якої бажаєте перейти. Тут Ви можете побачити зразок заяви до ЕАД «Пенсійна страхова компанія-УББ».

Заява подається на місці в офісі компанії або в електронному вигляді. Зміна є безкоштовною та набуває чинності з дня переказу Ваших коштів до новообраного фонду.

Якщо Ви не знаєте, до якої компанії Ви приписані, Ви можете перевірити це:

1. Через інформаційну лінію НАП – 0700 18 700;
2. На місці в центральному офісі НАП, дирекція «Додаткове обов’язкове пенсійне страхування», за адресою: Софія, бул. "Ал. Дондукова" № 52 – необхідно пред'явити документ, що засвідчує особу;
3. Надсилаючи запит у вільному тексті болгарською мовою електронною поштою на [email protected], запит повинен бути підписаний електронним підписом;
4. Через електронний портал НАП (https://portal.nra.bg), увійшовши за допомогою персонального ідентифікаційного коду (ПІК), який можна отримати в будь-якому офісі НАП. Перегляньте цю статтю про те, як отримати свій ПІК.
5. Знову ж через електронний портал НАП (https://portal.nra.bg), але через кваліфікований електронний підпис (КЕП). Щоб увійти за допомогою КЕП, необхідно також подати до офісу НАП:

• Заява про подачу документів в електронному вигляді та використання електронних сервісів НАП з КЕП зобов’язаної особи; або
• Заява про подання документів в електронному вигляді та користування електронними послугами НАР з КЕП до уповноваженої особи.

Увійшовши через електронний портал НАП, Ви, окрім того, що дізнаєтеся, до якої компанії надходять Ваші внески, також зможете побачити сплачені суми.

IV. Добровільне додаткове пенсійне страхування

Таке пенсійне страхування є цілком добровільним. Ви самі вирішуєте, чи хочете Ви застрахуватися таким чином у ліцензованій пенсійній страховій компанії.

Відкрити такий фонд можна, якщо Вам виповнилося 16 років. Для цього з компанією укладається договір.

Ви самі вирішуєте, якою буде сума внеску і чи будете ви платити щомісяця чи в різні періоди.

Ви можете вирішити зняти суму, накопичену в цьому фонді, у будь-який час. Ви також можете прийняти рішення отримувати її як пенсію. Ваші спадкоємці мають право отримати кошти, накопичені у Вашому фонді.